种族贫富差距和你的家庭财务状况gydF4y2Ba

基于以前的工作gydF4y2Ba哥伦比亚特区的委员会办公室的种族股本(核心)gydF4y2Ba华盛顿特区研究种族贫富差距斜方开发了一个家庭财务模型,了解更多关于种族不平等如何影响财富和帮助用户回答关于贫富差距的问题。在先前发表的报告(gydF4y2Ba在华盛顿特区的种族贫富差距gydF4y2Ba),我们绘制各种因素影响财富大厦,并提供上下文从研究历史的压迫,持续的政策,继承了种族不平等导致贫富差距。报告了一些后续的问题,包括:gydF4y2Ba

  • 如何影响居民和家庭财富建设影响因素?gydF4y2Ba
  • 提出干预措施可能影响居民的底线?gydF4y2Ba

这个模型可以帮助我们理解种族贫富差距的动态,并结合社区设计可以支持评估提出的财务影响的政策和干预措施。gydF4y2Ba

白人家庭的净资产中位数是81次,华盛顿特区的一个黑人家庭gydF4y2Ba1gydF4y2Ba在社区和文化资产发挥重要作用在支持黑人家庭在华盛顿特区,这种贫富差距导致了金融基础不均匀广泛而持久的影响。这个模型旨在帮助回答的问题包括:gydF4y2Ba

  • 什么金融、社会和历史因素导致这个种族差异的净值?gydF4y2Ba
  • 扩大或缩小的差距吗?gydF4y2Ba
  • 将不同的金融政策如何影响的差距?gydF4y2Ba

在这个页面中,我们走过一个简化的家庭财务状况动态模型关注种族不平等如何转化为两个居民的财富轨迹,表示为黑色特区居民的平均条件和白色特区居民。gydF4y2Ba

“动态”一词指的是研究事物运动,换句话说,他们是如何随时间变化。将一个动态的视角研究种族贫富差距意味着试图了解其历史和未来,除了它的当前状态。使用动态的角度而不是一个静态的角度也帮助我们看它的结构和原因,研究影响贫富差距和如何。这个模型提供了一种方法来理解种族贫富差距的动态向前突出家庭财务状况,评估是否差距扩大或收缩时各种因素调整贫富差距。尽管因素如收入,费用和利率随时间变化在现实世界中,这些因素对于本模型保持不变,以简化模型和理解一般趋势。gydF4y2Ba我gydF4y2Ba

这个页面主要关注因素影响家庭财务状况和种族贫富差距,并使用两个虚构的人物:gydF4y2Ba妮可gydF4y2Ba(黑色特区居民)和gydF4y2Ba劳伦gydF4y2Ba(白色特区居民)都在长大,住在华盛顿特区其他人口和社会因素也影响家庭财富。贫富差距进一步扩大,例如,当检查性别和种族。再次,简化模型和理解一般趋势,这里所描述的例子特别关注比赛。gydF4y2Ba

页面分成部分,每个讨论这些因素和模型之一。gydF4y2Ba妮可gydF4y2Ba和gydF4y2Ba劳伦gydF4y2Ba已分配的平均价值几个条件影响特区居民家庭财富各自的种族和作为示范例子。gydF4y2Ba

跟随下面的因素更多地了解影响这两个女人的财富轨迹使用交互式图表,在20年内财富项目变更。财富的积累是衡量资产净值的总和别人拥有的资产减去负债。gydF4y2Ba2gydF4y2Ba收入的累积效应(在“工作补偿”部分)和费用(“生活成本”一节)弘扬整个图形和其他部分。就业保障的个人影响,继承财富,回来投资,从债务和利息,点击旁边的盒子”平衡gydF4y2Ba劳伦gydF4y2Ba和gydF4y2Ba妮可gydF4y2Ba的……“在每一个部分。最后一个图显示了累积效应值输入的所有部分。gydF4y2Ba

1gydF4y2Ba

工作薪酬gydF4y2Ba二世gydF4y2Ba

工作工资和薪水的工人补偿的差异在他们的职业生涯造成贫富差距的工人。各种因素,包括教育准入壁垒,社会资本的差异,和招聘歧视导致了不同种族之间的职业。更高的薪水职业增加收入,进而增加个人的其他资源的访问,如教育、医疗、和培训。更高的薪水也会增加一个人的财富投资于其他建筑反馈循环的能力。正反馈循环持续的投资模式,投资的结果,如获得投资回报,强化了行动。gydF4y2Ba3gydF4y2Ba即使在相同的职业类别,在黑人雇员的平均工资有差距而白人员工。gydF4y2Ba4gydF4y2Ba除了工资的差异,许多低收入职业雇主提供的好处有限,提供财务弹性,支持员工准备,并帮助建立个人资产和财富,比如退休匹配程序,公司股票期权,学费援助,医疗保险。gydF4y2Ba

妮可gydF4y2Ba是一名收银员(最常见的占领华盛顿的黑人居民)gydF4y2Ba5gydF4y2Ba而gydF4y2Ba劳伦gydF4y2Ba是一名律师(最常见的职业白人居民在特区)。gydF4y2Ba6gydF4y2Ba如果gydF4y2Ba妮可gydF4y2Ba作为收银员的年薪是48500美元(近似黑色特区家庭平均收入在2019年),和gydF4y2Ba劳伦gydF4y2Ba作为律师工作的年薪是155600美元(近似白色特区家庭收入中值2019),gydF4y2Ba三世gydF4y2Ba7gydF4y2Ba他们开始以同样的财富在20岁时,下面的交互图显示了如何随着时间的推移,他们的财富增长。使用滑块看到改变的影响gydF4y2Ba妮可gydF4y2Ba和gydF4y2Ba劳伦gydF4y2Ba的薪水。下面的图不包括因素之外gydF4y2Ba妮可gydF4y2Ba和gydF4y2Ba劳伦gydF4y2Ba的年薪。后来图表将包括生活成本和工资的累积效应。gydF4y2Ba

从净资产差异(2020)gydF4y2Ba
结束净资产差异(2040)gydF4y2Ba
结束净值多个(2040)gydF4y2Ba
2gydF4y2Ba

的生活成本gydF4y2Ba四世gydF4y2Ba

生活成本费用包括成本,如住房、交通、食品、医疗、教育、衣服和照顾孩子。住房成本占37.7%的家庭收入在2019 - 2020年间平均直流区域。gydF4y2Ba8gydF4y2Ba大多数特区居民租他们的房子,但中产阶级化(包括外部投资和新建筑项目)增加了房产税的城市。中产阶级的定义是“贫困地区的过程(如城市)经历大量的中产阶级或富人修缮和重建家庭和企业,往往导致增加的属性值和位移,通常贫困居民。”gydF4y2Ba9gydF4y2Ba在华盛顿特区,58%的黑人家庭拥有自己的家相比,78%的白人家庭。gydF4y2Ba10gydF4y2Ba黑色特区家庭平均收入低于白人特区居民,租一间更大的一部分家庭收入,限制收入可以积累财富。租金成本增加影响许多黑人特区居民;20%的黑人居民病房7日和8日表示,他们很可能将在未来三年将房租价格高企。gydF4y2Ba11gydF4y2Ba住房很大程度上有助于财富。gydF4y2Ba12gydF4y2Ba住房的种族差异和家庭价值进一步影响种族贫富差距。gydF4y2Ba13gydF4y2Ba然而,为了这个例子中,只考虑租。gydF4y2Ba

根据2019年美国劳工统计局(Bureau of Labor Statistics)的数据,美国家庭花费约25000美元+ 47%的税前收入生活费用。gydF4y2Ba14gydF4y2Ba仅根据各自的工资,生活费用和收入之间的关系gydF4y2Ba妮可gydF4y2Ba的生活成本大约是47800美元gydF4y2Ba劳伦gydF4y2Ba的生活成本是98100美元。因为他们的工资差别,gydF4y2Ba劳伦gydF4y2Ba她更小比例的收入花在生活费用。使用滑块的影响下,增加或减少生活成本费用两个女人。gydF4y2Ba

妮可的收入的百分比gydF4y2Ba
1.00倍gydF4y2Ba
劳伦的收入的百分比gydF4y2Ba
吗?gydF4y2Ba
从净资产差异(2020)gydF4y2Ba
结束净资产差异(2040)gydF4y2Ba
结束净值多个(2040)gydF4y2Ba

注:“净值多个“小于零表明劳伦或妮可的债务。在这种情况下,一个低负多意味着一个人的财富是与另一个人的债务。gydF4y2Ba

3gydF4y2Ba

就业保障gydF4y2BavgydF4y2Ba

就业缺口导致种族之间的财富增长的差异。从2021年的数据显示,美国居民黑人比白人居民更容易失业。在全国范围内,失业率的黑人居民是白人居民的1.6倍。这种差异是更大的在华盛顿特区四次,黑色人比白人特区居民更容易失业。gydF4y2Ba15gydF4y2Ba这种差异是高于邻国由于种族隔离和独特的强调白领联邦就业在华盛顿特区gydF4y2Ba16gydF4y2Ba白色特区居民更有可能比黑色特区居民获得高薪职业或社会工作网络,它可以延续种族不平等雇佣实践因为那些更健壮的工作网络更容易意识到职位空缺,更容易获得社会推荐。gydF4y2Ba17gydF4y2Ba

时间的失业的持续时间也不同的种族。从2021 - 2022年在华盛顿特区,失业白人居民平均23.1周的失业而黑人居民平均26.8周的失业。gydF4y2Ba18gydF4y2Ba在全国范围内,就业缺口导致长时间没有收入,和经济冲击的时期(如经济衰退)黑人家庭需要更长的时间来恢复,因为黑人工人往往在经济复苏“最后雇用”。gydF4y2Ba19gydF4y2Ba20.gydF4y2Ba

在这个场景中,想象一下gydF4y2Ba妮可gydF4y2Ba27周的失业一年经验,gydF4y2Ba劳伦gydF4y2Ba一年经历23周的失业。在她失业期,gydF4y2Ba劳伦gydF4y2Ba有广泛的专业和社会网络关系的法律职业。专业网络通知,称她为高薪职位空缺,减少她的失业期和收入损失。gydF4y2Ba

用下面的滑块,看看不同的失业gydF4y2Ba妮可gydF4y2Ba和gydF4y2Ba劳伦gydF4y2Ba扩大净资产缺口。如果你检查”平衡gydF4y2Ba劳伦gydF4y2Ba和gydF4y2Ba妮可gydF4y2Ba的收入和费用”框中,你可以看到的影响失业率即使收入和支出相等的两个女人。gydF4y2Ba

从净资产差异(2020)gydF4y2Ba
结束净资产差异(2040)gydF4y2Ba
结束净值多个(2040)gydF4y2Ba

注:“净值多个“小于零表明劳伦或妮可的债务。在这种情况下,一个低负多意味着一个人的财富是与另一个人的债务。gydF4y2Ba

4gydF4y2Ba

继承财产gydF4y2Ba六世gydF4y2Ba

遗产贡献大约4%的美国家庭年收入(通常由美国政府免税)。gydF4y2Ba21gydF4y2Ba联邦储备委员会的数据显示,美国26%的白人家庭接受继承,而只有8%的黑人家庭。此外,黑人美国家庭的平均遗传值为35%的白人家庭。gydF4y2Ba22gydF4y2Ba继承财产微分有下游影响,黑人家庭平均用更少的资源可供财富大厦。这些影响是世代传递保存历史财富不平等。gydF4y2Ba

如果gydF4y2Ba劳伦gydF4y2Ba继承是100000美元,据全国平均水平gydF4y2Ba妮可gydF4y2Ba继承是35000美元。现在,假设平均回报率的遗产。使用滑动条来看看改变了两个女人继承金额影响贫富差距。下一节将讨论不同的回报率如何进一步扩大这种差距。gydF4y2Ba

从净资产差异(2020)gydF4y2Ba
结束净资产差异(2040)gydF4y2Ba
结束净值多个(2040)gydF4y2Ba
5gydF4y2Ba

投资回报:财富产生财富gydF4y2Ba七世gydF4y2Ba

那些高收入和积累财富将覆盖生活费用后剩下更多的钱,可以增加投资,进而获得更大的回报更大的校长。更大的投资回报率增加个人或家庭可以进一步投资,持续的财富产生循环。一些金融工具和服务提供更高的投资回报,如高息储蓄或经纪和咨询账户,可能需要一个最低存款,和/或市场只给客户更高的收入。进一步,高回报的投资风险更大的金融损失,特别是在短期内,收入较低的人的金融稳定是对风险更加敏感。gydF4y2Ba

住房也可以投资的重要形式;对于许多家庭来说,他们的家是他们最大的资产之一,微分属性值升值导致财富指数的差异。华盛顿特区种族这样的收入差距会导致较高的投资回报率为白人家庭相比,黑人家庭。gydF4y2Ba23gydF4y2Ba全美住房价值赞赏以不同的速率在白人和黑人社区。gydF4y2Ba24gydF4y2Ba此外,黑人家庭投资房屋所有权可能面临挑战由于住房歧视和种族隔离和歧视的持续的影响。gydF4y2Ba

此外,非银行用户或无(少或无法获得银行)限制黑人家庭的财富随着时间积累的兴趣和能力,加快构建通过金融投资更高的回报。gydF4y2Ba25gydF4y2Ba在美国,支票帐户和储蓄量中值为425美元,黑人家庭和2019年7000美元的白人家庭。gydF4y2Ba26gydF4y2Ba另一方面,白人家庭更有可能投资于股票市场和较高的风险较高的投资回报;gydF4y2Ba27gydF4y2Ba2019年经纪账户的平均数量是白人家庭28000美元和9000美元,黑人家庭。gydF4y2Ba28gydF4y2Ba此外,一些工人(通常在高工资工作)也通过他们的雇主获得税收优惠的金融资产。正如前面所讨论的,职业隔离可能意味着黑人居民不太可能比他们的白人获得这些资产。例如,2019年,退休账户金额的中位数是50000美元的黑白色美国家庭与110000美元的美国家庭。gydF4y2Ba29日gydF4y2Ba通过更高的收入积累财富,拥有一个家,越来越多的储蓄和更低的债务价值提供了缓冲吸收金融类股(如意想不到的车或卫生支出),财务压力或失误。gydF4y2Ba

用下面的滑块,看看不同的资产收益率影响的速率gydF4y2Ba劳伦gydF4y2Ba和gydF4y2Ba妮可gydF4y2Ba的净资产。在这个模型中,滑块只对应于感兴趣gydF4y2Ba劳伦gydF4y2Ba和gydF4y2Ba妮可gydF4y2Ba收入平均继承黑人(35000美元)和白色(100000美元)的家庭如前所述在前面的图。自gydF4y2Ba劳伦gydF4y2Ba把钱投资在股票市场,增长平均为10%,gydF4y2Ba30.gydF4y2Ba而gydF4y2Ba妮可gydF4y2Ba储蓄存款利息收入的钱0.08%的速度增长。gydF4y2Ba31日gydF4y2Ba其他收入来源的财富如不包括在这里,但是这些因素将进一步增加投资回报率的差异。gydF4y2Ba

从净资产差异(2020)gydF4y2Ba
结束净资产差异(2040)gydF4y2Ba
结束净值多个(2040)gydF4y2Ba
6gydF4y2Ba

债务利息:债务产生的债务gydF4y2Ba八世gydF4y2Ba

债务可以周期性的。债务赚利息,增加原欠量,和某些类型的债务比其他人更快地获得利益。如果债务没有还清,这将增加兴趣和所欠的金额将继续积累。债务包括医疗费用来源,学生贷款,汽车贷款,信用卡费用。当债务利率高和/或个人的收入或生活环境限制它们跟上的能力支付,信用评分可以下降,导致进一步提高贷款利率。在华盛顿特区、社区五倍的颜色比白人社区有债务集合,gydF4y2Ba32gydF4y2Ba而白色特区居民债务值中值较低,除了更高的平均收入和房屋价值。gydF4y2Ba33gydF4y2Ba

银行访问和政策也会影响债务。在全国范围内,黑人居民通常可以降低银行获得经验,更高的银行费用和收入的比例更高要求存款,避免费用。gydF4y2Ba34gydF4y2Ba结合不信任由于歧视性和掠夺行为之前,许多黑人居民可能选项而不是银行短期贷款。这些短期选择,如非正式的储蓄俱乐部,更高的费用,更少的消费者保护。gydF4y2Ba

学生贷款是一个频繁的形式的债务,和黑色特区家庭更有可能比白人家庭学生贷款债务。gydF4y2Ba35gydF4y2Ba自2006年以来,本科直接和联邦补贴学生贷款利率从2.75%到6.8%不等。gydF4y2Ba36gydF4y2Ba当一个学生不完成大学学位,更难以偿还贷款,这可能导致增加的债务在成年早期,可以在生活中发扬。此外,掠夺性的学生贷款(包括误导学生承诺低学费和毕业后就业前景/收入预期)对少数民族有一个不成比例的影响。gydF4y2Ba37gydF4y2Ba父母的支持是最大的财务贡献大部分学生每年11862美元的全国平均水平高一点;gydF4y2Ba38gydF4y2Ba然而,父母少积累财富(由于这个页面上讨论的因素和反馈回路)有时不能导致高等教育成本。gydF4y2Ba

假设gydF4y2Ba妮可gydF4y2Ba有一个23400美元的学生贷款债务和gydF4y2Ba劳伦gydF4y2Ba学生贷款债务为16000美元(2016年的黑人与白人大学毕业生的平均债务),gydF4y2Ba39gydF4y2Ba您可以为各自定位滑块收入,看看他们的债务负担会随着时间而改变。作为一个个体的收入增加,他们能够偿还债务更快,减少应计利息。您还可以为所借款项为每个单独的调整滑块的影响。gydF4y2Ba

从净资产差异(2020)gydF4y2Ba
结束净资产差异(2040)gydF4y2Ba
结束净值多个(2040)gydF4y2Ba

注:“净值多个“小于零表明劳伦或妮可的债务。在这种情况下,一个低负多意味着一个人的财富是与另一个人的债务。gydF4y2Ba

7gydF4y2Ba

把它放在一起gydF4y2Ba第九gydF4y2Ba

在这个家庭财务动态模型中,我们看到,白色特区居民开始在一个更强大的财务状况比黑色特区居民,让他们更好地随着时间的推移可以继续积累财富。因为多种因素(如收入、生活成本、就业安全,继承财富,投资回报率,债务利息,和其他人没有包含在这些图表)影响贫富差距,有效的干预措施,减少种族贫富差距必须高度协调影响现有系统。孤立的干预措施,例如增加工资或就业或降低成本,不会缩小差距,因为每个因素化合物之间的差距。虽然住房是不包括在考虑因素,住房导致家庭财富的重要原因。gydF4y2Ba

这最后一个模型显示的每个因素的累积效应讨论了这个页面上20年的时间gydF4y2Ba妮可gydF4y2Ba和gydF4y2Ba劳伦gydF4y2Ba的净资产。兴趣产生添加剂影响财富积累和债务就像一些个人或家庭积累财富随着时间的推移,其他人可以进一步陷入债务的恶性循环。gydF4y2Ba

这样的模型可以扩展和增强与社区输入,调查数据,社会科学研究。因此,政策制定者可以评估提出的财务影响的政策和干预措施在他们的社区。gydF4y2Ba

从净资产差异(2020)gydF4y2Ba
结束净资产差异(2040)gydF4y2Ba
结束净值多个(2040)gydF4y2Ba

注:“净值多个“小于零表明劳伦或妮可的债务。在这种情况下,一个低负多意味着一个人的财富是与另一个人的债务。gydF4y2Ba

确认gydF4y2Ba

建模和原型扎卡里·丹尼尔和约书亚Stadlan;由约书亚Stadlan概念;莉莉波伊尔的研究、Saimun Habib和汉娜求偶场;文本由莉莉波伊尔和汉娜求偶场;迪伦费兰和扎卡里·丹尼尔web开发;审查一帕特森,汉娜博士De los Santos,瑞秋Bergstein,朱丽安娜贝尔纳迪。gydF4y2Ba

免责声明gydF4y2Ba

这些模型只是思考艾滋病概念说明,审查收入之间的关系的一般趋势,费用,储蓄、债务和投资。他们不考虑通货膨胀、税收、市场行为、特性转化,家庭动力学,金融行为,和其他社会经济因素和外部因素。定量建模适合比较政策,优先资助,分析历史事件,或预测需要,请联系社会公正平台建模团队gydF4y2Basocialjustice@mitre.orggydF4y2Ba

深入gydF4y2Ba

了解更多关于这个问题通过这些资源。gydF4y2Ba

斜接的标志gydF4y2Ba
斜接的直流种族贫富差距报告gydF4y2Ba
一个荒凉,落后的街道gydF4y2Ba
公平的框架:设计股权通过社区的声音和系统思考gydF4y2Ba
种族财富差距的标志gydF4y2Ba
系统分析种族财富差距gydF4y2Ba

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  40. 这些模型只是思考艾滋病概念说明,审查收入之间的关系的一般趋势,费用,储蓄、债务和投资。他们不考虑通货膨胀、税收、市场行为、特性转化,家庭动力学,金融行为,和其他社会经济因素和外部因素。定量建模适合比较政策,优先资助,分析历史事件,或预测需要,请联系社会公正平台建模团队gydF4y2Basocialjustice@mitre.orggydF4y2Ba。gydF4y2Ba↩gydF4y2Ba

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